Gastronomia

Restauracje, bary, puby, kawiarnie, punkty gastronomiczne

Charakt​erystyka bra​nży

Ryzyka typowe dla branży 

Rodzaje ryzyk

Czynniki zewnętrzne i zdarzenia losowe, np. pożar, zalanie, wiatr, przepięcie, uderzenie pioruna

Mogą spowodować poważne straty materialne i finansowe, np. w kuchni może wybuchnąć pożar, od którego zajmie się cała restauracja. Wiatr może uszkodzić wyposażenie znajdujące się na zewnątrz w ogródkach restauracyjnych.

Włamania, kradzieże i dewastacje

Mogą powodować straty finansowe oraz uniemożliwić normalne funkcjonowanie biznesu np. kradzież sprzętu i towarów uniemożliwi przygotowanie posiłków; zniszczenie łazienki spowoduje konieczność jej remontu. 

Ryzyka wynikające z odpowiedzialności związanej z oferowaniem produktów

Mogą narazić właściciela na poważne straty finansowe, związane z koniecznością wypłaty odszkodowania, np. za zatrucia bakteryjne w wyniku spożycia oferowanych produktów.

Wypadki pracowników przy pracy

Mogą prowadzić do uszkodzenia ciała i związanych z tym trwałych uszczerbków na zdrowiu np. oparzenia. 

Urazy i inne szkody klientów związane z korzystaniem z usług placówki gastronomicznej

Mogą powodować konieczność wypłaty odszkodowania, np. za poparzenie klienta gorącą potrawą, za czyszczenie odzieży w wyniku wylania na nią zupy.

Ryzyko wystąpienia niektórych zdarzeń można minimalizować przez stosowanie środków bezpieczeństwa np. alarmy, monitoring, znaki ostrzegawcze, szkolenia BHP. Można się także zabezpieczyć poprzez odpowiednie ubezpieczenie dla biznesu i pracowników.

Dane liczbowe

Przyczyny szkód w UNIQA w branży gastronomicznej (w 2023 r.)*

* ​źródło: st​​atystyki wewnętrzne UNIQA

Wybrane zdarzenia w Polsce w 2022 r.**

Pożary

135 965

Burze, wichury 

125 365

Powodzie

3 967

Opady śniegu

12 108

Ulewy

14 844

** ​źródło: ​dane Państwowej Straży Pożarnej

Szkody branżowe

Ciało obce połknięte przez klienta 
  • Właściciel popularnej pizzerii świadczył także usługi z dowozem. W jednej z pizz, dowiezionych do domu pewnej rodziny, znalazł się drobny przedmiot, który przez nieuwagę pracownika kuchni wpadł do przygotowywanej pizzy i został zapieczony.
  • Kawałek pizzy z twardym elementem został zjedzony przez klienta. Niestety  jego ostre fragmenty spowodowały uszkodzenie ciała konsumenta i konieczna była pilna wizyta w szpitalu, gdzie operacyjnie usunięto połknięte ciało obce. Leczenie było długotrwałe i wymagało rehabilitacji. 
  • Klient wystosował do właściciela pizzerii roszczenie w związku z utratą zdrowia w wyniku błędu pracownika pizzerii. Właściciel miał ochronę ubezpieczeniową w UNIQA i odpowiednią sumę gwarancyjną ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej prowadzonej działalności, dzięki czemu polisa pokryła całość roszczeń. UNIQA wypłaciła odszkodowanie w wysokości 75 000 zł. 

Kwota wypłaconego odszkodowania

75 000 zł

Pożar pubu 
  • W pubie oprócz napojów alkoholowych podawane były też proste dania i drobne przekąski. Niestety doszło do zwarcia w instalacji elektrycznej w dużej frytkownicy i dość szybko pojawił się ogień. Nie udało się go opanować i w krótkim czasie zajęła się spora część kuchni. Straż pożarna podjęła interwencję, ale ogień zdążył rozprzestrzenić się na cały lokal. 
  • Zniszczeniu uległa cała kuchnia, znaczna część sali dla gości, towar. Lokal nie nadawał się do użytku przez dłuższy czas, ponieważ konieczny był gruntowny remont.
  • Właściciel miał kompleksową ochronę ubezpieczeniową prowadzonej działalności w UNIQA. Polisa pokryła koszty remontu, zniszczonego towaru, zakupu nowych sprzętów do kuchni, a także konsekwencje finansowe przerwy w prowadzeniu działalności. UNIQA wypłaciła odszkodowanie w wysokości 472 500 zł. 

Kwota wypłaconego odszkodowania

472 500 zł

Poparzenie klientów restauracji na przyjęciu
  • Restauracja zorganizowała kameralne przyjęcie weselne. Niespodzianką dla gości była pieczona na ogniu potrawa. 
  • Ogień rozprzestrzenił się w sposób niekontrolowany. Zajęły się obrusy, a także odzież kilku gości, którzy doznali dotkliwych obrażeń. Konieczna była interwencja medyczna. Klienci wystosowali roszczenie do właściciela restauracji domagając się pokrycia kosztów leczenia. 
  • Właściciel restauracji miał ochronę ubezpieczeniową prowadzonej działalności. Ponieważ przyczyna wypadku i obrażenia klientów były związane ze świadczonymi usługami, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pokryło roszczenia klientów. UNIQA wypłaciła odszkodowanie w wysokości 26 700 zł. 

Kwota wypłaconego odszkodowania

26 700 zł

Dewastacja łazienki w zajeździe 
  • Klient poinformował obsługę zajazdu, że łazienka w lokalu nie nadaje się do użytku. Drzwi do kabin były wyłamane, umywalka uszkodzona, a lustra stłuczone. Okazało się także, że podświetlany szyld od strony parkingu został stłuczony.
  • Wcześniej właściciel wyprosił z lokalu nietrzeźwych klientów. Prawdopodobnie to oni byli sprawcami tej dewastacji.
  • Na szczęście właściciel restauracji miał kompleksową ochronę ubezpieczeniową zajazdu w UNIQA. Odszkodowanie pokryło całość zniszczeń. UNIQA wypłaciła odszkodowanie w wysokości 16 250 zł. 

Kwota wypłaconego odszkodowania

16 250 zł

Sugerowany zakres ochrony

Mienie

Przedmiot ubezpieczenia

Ryzyka w branży

Sugerowany zakres ochrony

budynek, lokal, budowle, 
w których właściciel prowadzi działalność gastronomiczną

wyposażenie lokalu gastronomicznego 
(np. stoły, krzesła, w tym również w ogródkach letnich, wyposażenie kuchni, lodówki, w których przechowuje się towar)

nakłady inwestycyjne 
poniesione na dostosowanie budynku lub lokalu do potrzeb działalności gastronomicznej

środki obrotowe 
(np. produkty spożywcze, gotowe posiłki, napoje)

wartości pieniężne 
(przede wszystkim gotówka)

zdarzenia losowe i zjawiska atmosferyczne, w tym w szczególności pożar, zalania, silny wiatr, powódź i inne zdarzenia pogodowe

  ubezpieczenie mienia od pożaru i innych zdarzeń losowych albo od wszystkich ryzyk

włamania, rozboje  

ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem, rozboju, w tym zwrotu kosztów napraw zabezpieczeń przeciwkradzieżowych

rozmrożenie produktów przechowywanych w lodówkach, chłodniach

ubezpieczenie środków obrotowych na wypadek utraty przydatności do użycia w wyniku podwyższenia się temperatury w urządzeniu chłodniczym

uszkodzenie towarów w transporcie, przewożonych np. z hurtowni, ale również maszyn, urządzeń transportowanych i użytkowanych poza lokalem w ramach usługi cateringu

ubezpieczenie mienia w transporcie oraz maszyn poza miejscem ubezpieczenia

umyślne zniszczenie (przez osoby trzecie) w lokalu czyli dewastacje, w tym zniszczenie elewacji, witryn itp. poprzez graffiti 

ubezpieczenie mienia od aktów dewastacji, w tym graffiti

stłuczenie witryn, gablot, ścianek szklanych, szyldów, reklam, tablic świetlnych, kolektorów słonecznych i paneli fotowoltaicznych

ubezpieczenie mienia od stłuczenia

zamieszki, strajki i rozruchy, które odbywają się w okolicach lokalu i mogą powodować uszkodzenia oraz straty

  ubezpieczenie mienia od aktów terroryzmu,  strajków i zamieszek

przepięcia i uszkodzenie urządzeń, instalacji elektrycznych w lokalu

ubezpieczenie mienia od przepięć, zarówno tych, które są efektem wyładowań atmosferycznych, jak i zmian napięcia w sieci

awaria maszyn np. pieców i innych urządzeń kuchennych

ubezpieczenie maszyn od awarii

sprzęt elektroniczny 
(np. laptopy, kasy fiskalne, czytniki, smartfony)

uszkodzenie sprzętu elektronicznego, w tym ochrona na wypadek jego niewłaściwej obsługi (upuszczenie, zalanie cieczą), awarii, czy szkód elektrycznych

ubezpieczenie sprzętu elektronicznego od wszystkich ryzyk

Skuteczna rozmowa sprzedażowa

W trakcie rozmowy poinformuj klienta o korzyściach związanych z posiadaniem ubezpieczenia. Podkreśl, że polisa pozwoli mu pokryć straty, które zostały objęte zakresem ubezpieczenia i nie podlegają wyłączeniu, a które wynikają ze szkody i pomoże przywrócić funkcjonowanie działalności. To z kolei zapewni ciągłość prowadzenia biznesu i zniweluje zagrożenie odejścia klientów.

Przygotowanie do rozmowy z klientem

Zbierz informacje, niezbędne do przygotowan​​ia d​obrej oferty ubezpieczeniowej, przed spotkaniem lub w czasie rozmowy z klientem.

Jaki punkt gastronomiczny prowadzi klient?
Jaka jest skala jego działalności? 
Czy to mały punkt gastronomiczny z zapiekankami, osiedlowy pub czy duża restauracja w centrum miasta? 

Zakres ochrony i sumy ubezpieczenia należy dopasować do konkretnych cech, potrzeb i wymagań klienta.

Czy oprócz podstawowej działalności przedsiębiorca oferuje też inne usługi, np. dostarcza posiłki do odbiorców, przygotowuje catering na różne okazje, organizuje imprezy okolicznościowe? 

Pamiętaj, aby uwzględnić wszystkie rodzaje działalności przy ustalaniu zakresu ubezpieczenia, a także zamieścić je w ofercie i polisie.

Czy to popularny lokal gastronomiczny, od kiedy jest na rynku, czy biznes się rozwija, itp.? 

Te informacje pozwolą poznać sytuację klienta i dopasować ochronę ubezpieczeniową do jego aktualnych potrzeb, ​np. klient może planować rozwój biznesu i wynajęcie dodatkowej powierzchni lokalowej.

Czy klient zatrudnia pracowników? 

Jeśli przedsiębiorca zatrudnia pracowników, to odpowiednio dobrane ubezpieczenie może pomóc w szybszym powrocie pracownika do zdrowia i pracy. 

Czy klient wynajmuje budynek lub lokal czy też należy on do niego? 
Czy klient prowadzi działalność w jednym czy kilku miejscach? 
Jak wyglądają te lokalizacje, jakie jest ich otoczenie i sąsiedztwo np. bliskość rzeki, wysokich drzew lub masztów? 
Jaki jest ich stan techniczny i konstrukcje obiektów? 
Jakie są zabezpieczenia przeciwpożarowe i przeciwkradzieżowe? 

Odpowiedzi na te pytania pozwolą Ci zebrać niezbędne informacje do przygotowania oferty i wyliczenia składki.

Zakończenie rozmowy z klientem 

Zapewnij klienta, że może liczyć na Twoją pomoc nie tylko ​przy wyborze odpowiedniego zakresu ubezpieczenia, ale również gdy będzie potrzebował wsparcia w trakcie ochrony ubezpieczeniowej (np. otworzy nową lokalizację, czy rozwinie biznes w inny sposób) lub gdy zdarzy się szkoda.

Jak zgłosić szkodę → 

Przypomnij klientowi, że ​ubezpieczenie to jeden z elementów ochrony prowadzonej działalności. Bezpieczeństwo biznesu to przede wszystkim utrzymanie właściwego stanu technicznego budynku i wyposażenia, odpowiednie przeszkolenie zatrudnianych pracowników oraz spełnienie wymogów prawnych, związanych z posiadaniem mienia i bezpieczeństwem w pracy (np. przeglądy techniczne, odpowiednia dokumentacja).

Prześlij Przewodnik prewencyjny dla firm →

Jeśli zatrudnia pracowników zasugeruj, aby pomyślał o zabezpieczeniu ich życia i zdrowia. To pracownicy przyczyniają się do sukcesu ​w działalności gastronomicznej.